دور استخدام النقود الالكترونية ومزاياها في كفاءة عمل المصارف الإسلامية
الشريط الجانبي للمقالة
محتوى المقالة الرئيسي
الملخص
هدفت هذه الدراسة إلى فهم أهمية دور استخدام النقود الإلكترونية ومميزاتها في كفاءة عمل المصارف الإسلامية، حيث تُعدُّ النقود الإلكترونية من أبرز مظاهر الثورة التكنولوجية والمعلوماتية والاتصالات في أواخر القرن العشرين، والتي أسفرت عن تحول جذري في وسائل وأنظمة الدفع الإلكترونية؛ فالتعدد المتميز والتنوع الفاخر الذي قدَّم النقود الإلكترونية كواحدة من أشكال النقود ووسيلة وفاء آمنة ومضمونة بالمصارف الإسلامية، يُعدُّ ضرورة اقتضتها المرحلة وبرزت بقوة وأثبتت وجودها وعزَّزت دورها في الاقتصادات الوطنية والدولية، وحققت أهدافًا كبيرة وصفقات عظيمة مكنتها من خدمة أغراضها التي أُنشئت من أجلها، حيث توصلت الدراسة إلى ضرورة تطوير وتوطين المصارف الإسلامية الإلكترونية وقنواتها الأصيلة لمواكبة مستجدات النقود الإلكترونية لتعزيز التجارة الإلكترونية، والحوكمة الإلكترونية، والتسوق الإلكتروني، والتمويل الرقمي، والنضج الرقمي، وتحقيق ربحية أعلى ومصروفات أقل؛ مما يؤدي إلى الشمول المالي والتفوق النوعي الذي يضمن استمرارية تميُّز عملياتها على المدى الطويل، كما يلبي رغبات العملاء بكفاءة وفاعلية؛ ولأن النقود الإلكترونية تعمل بشكلٍ كثيف على تطبيقات التحويل المصرفي للبنوك الإسلامية والمحافظ الرقمية وأجهزة الصراف الآلي والبطاقات الذكية، وتتميز بحضورها وانتشارها العالمي؛ فقد أوصت الدراسة بالاهتمام بتأهيل وتدريب ورفع القدرات التقنية والفنية والقانونية لموظفي المصارف الإسلامية وكوادرها القيادية، وأن تعمل المصارف الإسلامية على تسهيل استخدام تطبيقات النقود الإلكترونية وتطوير أوعيتها ومنتجاتها وتوعية عملائها بمخاطرها لأجل تحقيق ربحية أعلى وتقليل التكاليف، وجذب مزيد من الزبائن.
This study aimed to understand the importance of the role of the use of electronic money and its advantages in the efficiency of the work of Islamic banks, as electronic money is one of the most prominent manifestations of the technological, information and communication revolution in the late twentieth century, which resulted in a radical transformation in electronic payment means and systems; the distinctive variety and diversity that presented electronic money as one of the forms of money and a safe and secure means of fulfillment in Islamic banks, It is a necessity that has emerged strongly, proved its presence and strengthened its role in national and international economies, and achieved great goals and great deals that enabled it to serve the purposes for which it was established.
The study concluded that it is necessary to develop and localize Islamic e-banks and their original channels to keep pace with the developments of e-money to promote e-commerce, e-governance, e-shopping, digital finance, digital maturity, and achieve higher profitability and lower expenses, which leads to financial inclusion and qualitative superiority that ensures the continuity of excellence of their operations in the long term, and meets customer desires efficiently and effectively; and because e-money works intensively on Islamic banks' bank transfer applications, digital wallets, ATMs and smart cards. It is characterized by its global presence and reach. The study recommended that attention be paid to qualifying, training and raising the echnical and legal capabilities of Islamic banks' employees and their leadership cadres, and that Islamic banks facilitate the use of electronic money applications, develop their vessels and products, and educate their customers about their risks in order to achieve higher profitability, reduce costs, and attract more customers.
المقاييس
تفاصيل المقالة
هذا العمل مرخص بموجب Creative Commons Attribution-NonCommercial 4.0 International License.
المراجع
المراجع والمصادر:
• الكتب
الأباصيري، فاروق (2003): عقد الاشتراك في قواعد المعلومات عبر شبكة الانترنت، القاهرة، دار الجامعـة الجديـدة.
إبراهيم، أحمد (2009): الدفع بالنقود الإلكترونية الماهية والتنظيم القانوني، القاهرة، دار الجامعـة الجديدة، ط1.
دویدار، هاني (2003): الوفاء بالأوراق التجارية المعالجة الكترونیاً، القاهرة، دار الجامعة الجديدة للنشر، ط1.
الرفاعي، غالب؛ بلعربي، عبد الحفيظ (2002): اقتصاديات النقود والبنوك، الأردن، دار وائل، ج 1، ط1.
سفر، أحمد (2008): انظمة الدفع الالكترونية، بيروت، منشورات الحلبي الحقوقيـة، ط1.
الشافعي، محمد (2003): الاثار النقدية والاقتصادية والمالية للنقود الالكترونية، القاهرة، دار النهضة العربية، ط1.
شبير، محمد (2001): المعاملات المالية المعاصرة، الأردن، دار النفائس، ط4.
غنام، شريف (2007): محفظة النقود الالكترونية رؤية مستقبلية، القاهرة، دار الجامعة الجديدة للنشر، ط1.
فاعور، مازن (2006): الاعتماد المستندي والتجارة الالكترونية، لبنان، منشورات الحلبي الحقوقية، ط1.
فلوري، بيير؛ وماتيو، جان (1971): الفيزياء العامة والتجريبية، ك 2، ترجمة: وجيه السمان، المجلس الأعلى للعلوم، دمشق، ط1.
مصطفى، إبراهيم، المعجم الوسيط (1972): مصر، لمكتبة الاسلامية للطباعة والنشر والتوزيع، م1، ط2.
الهواري، سيد (1980): التنظيم في المصارف الإسلامية، الموسوعة العلمية والعملية للبنوك الإسلامية، الإتحاد الدولي للبنوك الإسلامية، ط1، ج3، القاهرة: المطبعة العربية الحديثة
الهييتي، عبد الرزاق (1998): المصارف الإسلامية بين النظرية والتطبيق، ط2، عمان، الأردن: دار أسامة للنشر.
وفا، عبد الباسط (2003): سوق النقود الإلكترونية - الفرص، المخاطر والأفاق، القاهرة، دار النهضة العربية، ط1.
• البحوث والرسائل العلمية
البلولة، حمزة (2022): خصائص النقود الإلكترونية وأثرها على النشاط الاقتصادي والمصرفي، مالي، جامعة افريقيا الفرنسية العربية، بحث لنيل درجة الماجستير.
البلولة، حمزة (2024): النقود الإلكترونية صور وأشكال – خصائص ومزايا، غزة، فلسطين، مجلة ابن خلدون للدراسات والأبحاث، م4، ع10.
بوبكر، سلالي (2019): أثر النقود الإلكترونية على إدارة السياسة النقدية دراسـة استشـرافية على الجزائـر، رسالة دكتوراة في العلوم الاقتصادية، كلية العلوم الاقتصادية والتجارية وعلوم التسيير، الجزائر، جامعة محمد بوضياف.
بوسالم، أبو بكر؛ قاجة، آمنة (2016): قراءة في الأهمية الاقتصادية لوسائل الدفع الإلكتروني- التجربة الماليزية نموذجاً، الجزائر، مجلة التنمية والاستشراف للبحوث والدراسات، م1، ع1.
الرفيعي وآخرون (2012): المصارف الاسلامية ودورها في عملية التنمية الاقتصادية، مجلة كلية بغداد للعلوم الاقتصادية الجامعة، ع31
سعدو، الجرف (2003): أثر استخدام النقود الالكترونية على السلع والخدمات، دبي، كتاب مؤتمر الاعمال المصرفية الالكترونية بين الشريعة والقانون، ع1.
شحادة، مها (2022): تأثير أبعاد التحول الرقمي في النضج الرقمي للمصارف الإسلامية - بحث تطبيقي في البنوك الإسلامية الأردنية، الامارات، الشارقة، مجلة الجامعة القاسمية للاقتصاد الإسلامي، م2، ع1.
شحادة، مها؛ العتوم، عامر (2021): التمويل الإسلامي الرقمي ودوره في تعزيز الشمول المالي، الأردن، مجلة جرش للبحوث والدراسات، م22، ع2.
شطا، منصور (2022): العملات الافتراضية المشفرة وأثرها على مستقبل المعاملات الواقع وآفاق المستقبل، مصر، طنطا، مجلة كلية الشريعة والقانون، م 37، ع1.
عبد القادر، قرش؛ عشي، أسماء (2020): دور إدارة علاقة الزبون في تحقيق ميزة تنافسية للمؤسسة – مع أمثلة للمؤسسات الرائدة في هذا المجال، الجزائر، جامعة الجلفة، مجلة الحقوق والعلوم الإنسانية - دراسات اقتصادية، ع2.
العتيبي، هاجد (2022): المحافظ الإلكترونية - دراسة تأصيلية تطبيقية، السعودية، جامعة المجمعة، مجلة العلوم الإنسانية والإدارية، ع27.
عثمان، عبد البارئ (2022): العملات الالكترونية، تركيا، مجلة المفكرون الشباب، م3، ع2.
العقابي، وآخرون (2008): النقود الإلكترونية ودورها في الوفاء بالالتزامات التعاقدية، العراق، مجلة أهل البيت، ع6.
عميرات، عادل (2022): النقود الالكترونية كأداة دفع حديثة بين ضرورة التطور وتحديات التطبيق، الجزائر، جامعة الوادي، المجلة الدولية للبحوث القانونية والسياسية، م6، ع3.
محمد، صفاء؛ العياش، عبير (2018): دور النقود الإلكترونية في تحقيق التفوق التنـافسي دراسة تطبيقية لعينة من المصارف الحكومية بمحافظة النجف العراق، بغداد: مجلة الغري للعلوم الاقتصادية والإدارية، م5، ع4.
منذري، ابتسام؛ سحنون، محمود (2020): الصيرفة الإسلامية الإلكترونية بين الواقع والطموح – تجربة مصرف دبي الإسلامي نموذجًا، الجزائر، مجلة جامعة الأمير عبد القادر، م34، ع2.
الموسوي، نهى؛ الشمري، إسراء (2015): المفهوم القانوني للصك الإلكتروني، العراق، جامعة بابل، مجلة المحقق الحلي للعلوم القانونية والسياسية، م7، ع3.
النعيمي، سعيد؛ الافندي، نعمان (2017): تشخيص واقع ابعاد التفوق التنافسي في منظمات الأعمال، العراق، جامعة تكريت، مجلة تكريت للعلوم الإدارية والاقتصادية، م4، ع40.
نور الدين، زحوفي؛ عمر، زمالة (2018): التحويل المالي الإلكتروني: آليات التعامل والمخاطر في ظل عصرنة وسائل الدفع، الجزائر، جامعة الجلفة، مجلة الاقتصاد الدولي والعولمة، م1، ع1.
• المراجع الأجنبية
• Bank for International settlements (BIS)," Implication for central banks of the development of electronic money, Basle, 1996.
• European Central Bank, " Report on electronic money”. Frankfurt, Germany, 1998.
• European Central Bank, " Report on electronic money”. Frankfurt, Germany, 1998.
• European Commission " proposal for European parliament and council Directives on the taking up, the pursuit and the prudential supervision of the business of electronic money institution " Brussels, COM (98)727, 1998.
• G. DUYPOUY, Élement d'optique électronique (A. Colin 1951).
• Marco Arnone and Luca Bandiera, "Monetary Policy, Monetary Areas, and Financial Development with Electronic Money", International Monetary Fund, 2004.
• MisbKin. S (Frederic), the Economics of Money, Banking, and Financial Markets, Addison – Wesley, 5ed, 1998.
• Suparna, M, Impact of Digital finance on financial Inclusion Our Heritage, 68(30), 2020.
• Venet, B, FinTech and financial inclusion, In A Research Agenda for Financial Inclusion and Microfinance, Edward Elgar Publishing, 2019.
• المواقع الالكترونية
• المصرف السعودي المركزي، التحليل المالي للدفع الالكتروني، 2021: على هذا الرابط
https://www.sama.gov.sa/ar-sa/Documents/National_Payments_Usage_Study_ar.pdf
• faster capital ،التسوق عبر الإنترنت: نقاط التسليم: تعزيز تجربة التجارة الإلكترونية،2022: على هذا الرابط
https://fastercapital.com/arabpreneur
• مؤسسة النقد السعودي، التقارير الاقتصادية، 2022: على هذا الرابط
https://www.sama.gov.sa/ar-sa/EconomicReports.
• البنك المركزي الأردني، المحفظة الإلكترونية،2022: على هذا الرابط
https://www.cbj.gov.jo/ebv4.0/root_storage/ar/eb_list_page/01aa88da-99a3-4f83-b57e-9559d738b44f.pdf.